Pinjaman online adalah pinjaman yang diproses sepenuhnya melalui internet: Anda tidak perlu datang ke kantor cabang. Di sini kami akan menjelaskan berbagai jenis pinjaman online yang ada dan seperti apa jenis-jenisnya.
Pinjaman online konvensional
Ada berbagai jenis pinjaman online, tergantung pada jumlah yang akan dipinjam, bagaimana pembiayaan dikontrak dan tujuan pinjaman. Beberapa produk lebih konvensional daripada yang lain. Di antara yang pertama, kita bisa menemukan pinjaman pribadi dan uang muka gaji, antara lain:
- Pinjaman pribadi: jumlahnya biasanya tidak melebihi 80.000 euro dan suku bunga berkisar antara 5,00% hingga 9,00% NIR.
- Uang muka gaji: ini adalah jenis pinjaman online yang telah disetujui sebelumnya. Bank memberikannya kepada nasabah yang memiliki profil keuangan yang baik dan memiliki pendapatan yang dibayarkan melalui debit langsung. Jumlahnya tergantung pada jenis nasabah dan bank, tetapi biasanya merupakan jumlah antara tiga hingga enam kali gaji dan jangka waktu pelunasan dapat diperpanjang hingga enam bulan. Uang muka gaji tidak dikenakan bunga, meskipun mungkin ada biaya pengaturan.
- Kartu kredit: ini dapat dianggap sebagai pinjaman online. Beberapa lembaga keuangan menawarkannya secara online. Mereka biasanya tidak memberikan jumlah yang lebih besar dari 10.000 euro dan suku bunganya lebih tinggi daripada pinjaman cepat: bisa sekitar 20% NIR.
Pinjaman online cepat
Baca juga : Aplikasi Pinjaman Uang Cepat
Dalam pinjaman online, kami menemukan pinjaman online cepat, produk yang umumnya diberikan oleh perusahaan pembiayaan ekuitas swasta. Di sini kami membedakan antara:
- Pinjaman mini: pinjaman online yang sangat kecil (jarang lebih dari 1.000 euro) yang harus dilunasi dalam waktu yang sangat singkat (jarang lebih dari tiga bulan). Tujuannya adalah untuk menutupi keadaan darurat likuiditas yang sangat spesifik. Mereka tidak membebankan bunga, tetapi mereka membebankan biaya, yang biasanya sangat tinggi. Justru karena alasan ini, disarankan agar penggunaannya dikurangi untuk menutupi pengeluaran ekstra yang sangat spesifik.
- Pinjaman online cepat: tanpa memberikan jumlah pinjaman pribadi, mereka memberikan lebih banyak uang daripada pinjaman mini. -Hingga 15.000 euro – dan suku bunga dapat bervariasi tergantung pada tujuannya.
Dokumen yang di perlukan saat pinjaman online
Ketika Anda mengajukan pinjaman online, bank atau perusahaan pembiayaan akan meminta Anda untuk menunjukkan beberapa dokumen. Bersama mereka, mereka akan mempelajari kelayakan operasi: apakah Anda memenuhi persyaratan dan apakah Anda memiliki kapasitas untuk membayar kembali uang tersebut dengan kondisi dan persyaratan yang disepakati. Dokumen yang paling umum untuk ditunjukkan saat mengajukan pinjaman online adalah:
- Dokumen identitas: KTP atau paspor yang masih berlaku.
- Nomor rekening yang akan digunakan untuk membayarkan uang. Nama salah satu pemohon pinjaman harus muncul dalam daftar pemegang rekening.
- Laporan bank dengan pergerakan beberapa bulan terakhir.
Dari sana, dan tergantung pada jenis pembiayaan (pinjaman mini tidak sama dengan pinjaman konsumen online, misalnya), dokumen lain dapat diminta, seperti bukti pendapatan, riwayat pekerjaan, aset dan properti, tanda terima untuk utang lainnya, dll.
Identifikasi pinjaman online terbaik
Pinjaman online terbaik adalah pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan Anda dan disesuaikan dengan profil keuangan Anda. Dengan kata lain, ini memungkinkan Anda untuk melakukan pembelian yang Anda inginkan dan tagihan yang harus Anda bayarkan tidak membebani keuangan keluarga Anda.
Untuk dapat mengakses pinjaman online terbaik untuk Anda, Anda harus memperhatikan beberapa hal. Kami mengingatkan Anda akan hal tersebut:
- Suku bunga harus serendah mungkin. Semakin rendah suku bunga, semakin murah tagihannya.
- Disarankan agar jangka waktu pelunasan sesingkat mungkin, selama tagihan yang harus dibayar terjangkau.
- Kami tidak melebihi rasio utang yang sehat. Disarankan agar tidak lebih dari 35% dari pendapatan rumah tangga dihabiskan untuk pembiayaan (pinjaman pribadi, kredit, KPR, dll.).
- Kita harus berusaha memastikan bahwa hanya ada komisi sesedikit mungkin dan, jika ada, komisi tersebut serendah mungkin.
- Mintalah jumlah yang benar-benar Anda butuhkan, tidak lebih.
- Jika ada produk bonus, yang jika dikontrak akan mengurangi suku bunga, lakukan perhitungan. Untuk produk lain, seperti asuransi, simulasikan berapa biaya pinjaman jika Anda mengambilnya dari bank.
- Bandingkan beberapa opsi, jangan hanya mengambil yang pertama tanpa melihat berbagai kemungkinan.
Cara mengajukan pinjaman secara online
Untuk melakukannya, Anda hanya perlu menjawab kuesioner sederhana (hanya membutuhkan waktu beberapa menit) dan kami akan mengirimkan proposal yang dipersonalisasi, dengan pinjaman yang, berdasarkan jawaban Anda, mungkin yang terbaik untuk Anda.
Ini adalah pertanyaan-pertanyaan yang harus Anda jawab:
- Apa yang akan Anda ajukan (tambahan modal usaha, membeli mobil, melakukan perjalanan, dll.).
- Berapa penghasilan bulanan Anda.
- Status pekerjaan atau jenis kontrak
- Tanggal Anda mulai bekerja di perusahaan Anda.
- Jika Anda terkena dampak ERTE.
- Jika Anda muncul dalam daftar debitur yang gagal bayar.
- Nama dan nama keluarga. Tanggal lahir.
- Kebangsaan
- Jenis tempat tinggal Anda (sewa, milik sendiri dengan atau tanpa hipotek, dengan orang tua…).
- Rincian kontak (email dan telepon) agar kami dapat mengirimkan proposal yang sesuai dengan kebutuhan Anda.
Berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman online?
Waktu yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman online tergantung pada jenis pembiayaan yang diajukan dan institusi. Jika kita berbicara tentang pinjaman mini, itu akan tergantung pada institusi.
Jika kita berbicara tentang pinjaman konsumen, itu akan tergantung pada entitasnya. Ada entitas yang prosesnya sepenuhnya online dan dapat memberikan jawaban apakah mereka akan memberikan pembiayaan atau tidak hanya dalam beberapa menit setelah mengisi kuesioner. Mengenai uangnya, kami akan menerimanya di rekening kami antara 24 dan 48 jam setelah aplikasi disetujui.
Di sisi lain, ada faktor lain yang ikut berperan jika kita mengacu pada bank tradisional. Prosesnya akan lebih cepat, uang bisa masuk ke rekening Anda dalam waktu kurang dari tiga hari jika Anda adalah nasabah dan memilih pinjaman yang telah disetujui sebelumnya. Jika kita bukan nasabah, prosesnya bisa memakan waktu lebih lama (terkadang lebih dari dua minggu) tergantung pada jumlah uang yang diminta, berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menunjukkan dokumentasi, tujuan pinjaman, profil pemohon, dll.
Apakah mungkin untuk mengambil pinjaman online tanpa berganti bank?
Ya, Anda bisa mengambil pinjaman online tanpa harus pindah bank.
Jika pinjaman disetujui, Anda akan dikirimi kontrak pinjaman dengan semua rinciannya, dan jika Anda setuju setelah memeriksanya, Anda harus menandatanganinya. Proses terakhir ini terkadang juga dapat dilakukan secara online. Uang akan tersedia di nomor rekening yang telah Anda sebutkan (dan di mana Anda terdaftar sebagai pemegang rekening) dalam waktu 48 jam.
Di mana saya bisa mendapatkan uang untuk pinjaman online?
Entitas tempat Anda mengajukan pinjaman online akan membayarkan uang (jika pembiayaan disetujui) ke nomor rekening yang Anda berikan dalam dokumentasi yang diminta di awal proses. Ini adalah nomor rekening yang sama dengan nomor rekening yang akan digunakan untuk mengirimkan tagihan yang harus Anda bayar.
Ingatlah bahwa orang yang mengajukan pinjaman harus muncul sebagai pemegang rekening pada nomor rekening.
