Apakah pinjaman tanpa bunga tersedia, apakah benar-benar gratis, apakah ada biaya? Di sini kami jelaskan seperti apa pinjaman tanpa bunga itu.
Pinjaman tanpa bunga memang ada. Ini adalah jenis pembiayaan di mana bank atau entitas yang meminjamkan uang tidak mengenakan biaya. Namun, hanya karena pinjaman ini bebas bunga, bukan berarti pinjaman ini selalu gratis. Terkadang, mereka membawa serangkaian biaya, seperti komisi, yang meningkatkan harganya. Dalam panduan Acierto.com ini, kami menjelaskan seperti apa pinjaman tanpa bunga itu sehingga Anda tahu apa yang harus diperhatikan jika Anda mengajukannya.
Jika Anda tertarik untuk mencari pinjaman terbaik, kami sarankan Anda menggunakan pembanding pinjaman kami. Anda akan dapat membandingkan proposal dari lebih dari 30 lembaga keuangan yang berbeda untuk mendapatkan kondisi terbaik untuk pinjaman Anda. Selain itu, jika Anda mau, Anda akan mendapatkan bantuan gratis: selama proses pencarian dan penandatanganan, serta selama masa pinjaman Anda.
Apa yang dimaksud dengan pinjaman online tanpa bunga
Pinjaman tanpa bunga adalah pembiayaan di mana bank atau entitas yang meminjamkan uang tidak mengenakan biaya. Mari kita mulai dari awal: pembiayaan biasanya memiliki “harga”, inilah yang disebut bunga dan tercermin dalam NIR (Nominal Interest Rate).
NIR adalah persentase yang ditambahkan ke jumlah yang dipinjam dan dapat bervariasi, dalam entitas yang sama, tergantung pada jenis pinjaman yang bersangkutan, jumlah yang dipinjam, jangka waktu pembayaran dan profil ekonomi orang yang mengajukan pinjaman.
Jika NIR memiliki nilai, dalam pembayaran yang dilakukan untuk melunasi pinjaman, akan ada bagian yang akan menutupi modal yang dipinjamkan dan bagian lainnya adalah bunga. Pada akhir periode pelunasan, lebih banyak uang yang telah dibayarkan kembali daripada yang dipinjam.
Untuk pinjaman tanpa bunga, NIR adalah 0,00%. Artinya, pada prinsipnya, dan asalkan tidak ada biaya lain, Anda akan membayar kembali jumlah uang yang sama dengan yang Anda pinjam.
Namun, fakta bahwa pinjaman bebas bunga bukan berarti tidak ada biaya. Pinjaman tanpa bunga mungkin memerlukan jenis biaya lain, seperti komisi, yang akan berdampak pada jumlah pinjaman dan pada akhirnya tidak gratis.
Apakah pinjaman online tanpa bunga merupakan pinjaman bebas biaya?
Seperti yang telah kami tunjukkan, fakta bahwa ini adalah pinjaman tanpa bunga bukan berarti tanpa biaya, atau kita berbicara tentang pinjaman bebas komisi. Selain harga yang dibayarkan kepada pemberi pinjaman untuk pembiayaan, mungkin ada biaya lain.
Yang paling umum adalah komisi, terutama untuk membuka pinjaman, komunikasi yang mungkin dikirim oleh entitas dan biaya produk lain yang terkait dan berhubungan dengannya. Semua ini dapat ditemukan dalam APR, Tingkat Persentase Tahunan, yang juga mencakup NIR, dan yang benar-benar memberi tahu kita berapa biaya produk pembiayaan yang sebenarnya akan dikenakan kepada kita.
APR adalah yang benar-benar akan memberi tahu kita apakah pinjaman bebas bunga itu gratis, karena kita dapat menemukan pinjaman yang NIR-nya 0,00% tetapi APR-nya, misalnya, mendekati 6,00%.
Berapa biaya pinjaman tanpa bunga: contoh praktis
Seperti disebutkan di atas, pinjaman tanpa bunga mungkin tersedia tetapi tidak gratis: mari kita ambil pinjaman hipotetis sebesar 3.000 euro yang akan dilunasi dalam enam bulan, dengan suku bunga 0,00% dan biaya pengaturan 1,5%. Dalam hal ini, APR akan menjadi 5,83%.
Pada dasarnya, suku bunga adalah 0,00%, tetapi ini menyiratkan pembayaran biaya pengaturan yang berarti bahwa, pada akhir periode pelunasan, 3.045 euro akan dibayarkan, bukan 3.000 euro yang diminta.
Selain itu, katakanlah kita ingin melunasi pinjaman lebih awal: lunasi sisa pinjaman sebelum waktu yang disepakati. Anda mungkin dikenakan biaya pembatalan sebagian atau keseluruhan dari modal yang telah disetor, dengan persentase yang harus diterapkan pada jumlah yang akan disetor. Dengan demikian, jika Anda memiliki biaya ini dan menerapkannya, biaya riil dari pinjaman bebas bunga akan menjadi lebih mahal.
Biaya pinjaman tanpa bunga
Seperti yang telah kami tunjukkan, salah satu aspek yang harus Anda perhatikan saat mengajukan pinjaman tanpa bunga adalah apakah pinjaman tersebut memerlukan biaya lain. Hal-hal inilah yang pada akhirnya akan meningkatkan biaya pinjaman. Salah satu cara untuk mendeteksinya adalah dengan memeriksa APR, di mana sebagian besar dari mereka tercermin. Namun, ini bukan satu-satunya tempat. Kami merinci biaya apa saja yang mungkin timbul dari pinjaman tanpa bunga dan di mana Anda dapat menemukannya:
Komisi studi atas pinjaman tanpa bunga:
Komisi studi adalah harga dari langkah-langkah yang diambil oleh entitas untuk menentukan apakah akan memberikan pinjaman atau tidak. Yaitu, untuk menganalisis apakah nasabah yang mengajukan pinjaman memiliki kemampuan membayar atau tidak. Jika pembiayaan diberikan, maka pembiayaan tersebut tidak dapat dibebankan. Saat ini, biaya studi, yang merupakan persentase yang diterapkan pada jumlah total yang dipinjamkan, tidak terlalu umum. Hal ini dapat ditemukan dalam APR dan dalam kontrak yang ditandatangani saat pinjaman diambil.
Biaya Administrasi Pinjaman Online
Dari semua biaya yang mungkin ada pada pinjaman tanpa bunga, biaya awal adalah yang paling umum. Hal ini tercermin dalam APR pinjaman, tetapi juga dapat ditemukan dalam kontrak yang ditandatangani saat pinjaman diambil.
Biaya administrasi pinjaman dapat diberikan dalam tiga cara berbeda
- Persentase: biasanya berupa persentase, yang bisa mencapai 3,00%, dan diterapkan pada jumlah total yang dipinjam.
- Nilai tetap: tergantung pada pinjaman tanpa bunga yang bersangkutan, biaya awal dapat berupa nilai tetap, berapa pun jumlah pinjamannya. Misalnya, EUR 100.
- Persentase dengan minimum: dalam hal ini, persentase digabungkan dengan nilai minimum yang harus dibayarkan meskipun penerapan persentase tidak mencapainya. Misalnya, 1,5% dengan minimal EUR 100.
Biaya pelunasan lebih awal
Pemegang pinjaman konsumen dapat, kapan saja dan tanpa harus memberikan alasan apa pun, melunasi uang yang masih harus dilunasi. Yaitu, melunasinya lebih awal.
Operasi ini mungkin dikenakan biaya atau tidak. Jika ada, maka akan dikenakan biaya pelunasan dipercepat. Pada pinjaman dengan suku bunga tetap, hal ini ditentukan oleh undang-undang, yang menetapkan bahwa jenis kompensasi ini tidak boleh melebihi 1,00% jika sisa jangka waktu pelunasan lebih dari satu tahun. Jika kurang dari itu, maka akan maksimal 0,5%. Komisi ini tercermin dalam kontrak yang ditandatangani ketika pinjaman diambil.
Biaya pelunasan terlambat
Bank atau perusahaan pembiayaan hanya akan membebankan biaya untuk mengklaim posisi jatuh tempo jika pemegang pinjaman tidak membayar cicilan. Ini adalah kompensasi yang dibebankan oleh institusi untuk menutupi biaya pemberitahuan dan klaim atas ketidakmampuan membayar.
Biasanya jumlahnya tetap, sekitar 30 euro. Biayanya tercantum dalam kontrak berlangganan pinjaman.
Biaya-biaya lain dari pinjaman tanpa bunga
Di luar NIR dan biaya, pinjaman tanpa bunga (dan semua jenis pembiayaan) mungkin melibatkan biaya lain, seperti korespondensi. Ini adalah biaya yang harus dikeluarkan oleh institusi untuk mengirim komunikasi kertas. Ini biasanya merupakan jumlah yang tetap, misalnya 0,75 euro, dan Anda akan menemukannya tercermin dalam APR.
