Ada banyak opsi asuransi mobil yang dapat digunakan untuk jaga kendaraan kecintaanmu. Setiap produk asuransi itu memiliki keunggulan masing-masing yang dapat kamu tetapkan sesuai sama kepentingan.
Asuransi mobil adalah servis perlindungan yang dikasih oleh pihak asuransi pada mobil yang Anda punya. Asuransi mobil memberikan perlindungan pada mobil pribadi atau untuk penggunaan usaha dari berbagai risiko seperti kecelakaan, bencana alam, kebakaran, kerusakan, sampai kerusuhan.
Asuransi mobil adalah asuransi online yang memberikan tukar rugi jika kendaraan alami kerusakan mudah seperti lecet, penyok, sampai remuk keseluruhnya atau akut. Type asuransi mobil terdiri jadi dua, yaitu asuransi all risk (comprehensive) yang menanggung semua type kerusakan pada mobil. Ada juga asuransi mobil keseluruhnya loss only (TLO) yang hanya menanggung biaya kerusakan keseluruhnya saja.
Type Asuransi Mobil di Indonesia
Contoh Polis Asuransi Mobil All Risk
Manfaat asuransi mobil all risk artinya type asuransi kendaraan yang akan terima semua type claim kerusakan mobil, dari kerusakan mudah sampai yang remuk akut. Asuransi mobil all risk yang bagus dan cocok untuk Anda yang baru membeli mobil agar saat alami lecet bisa langsung sampaikan claim.
Karena menanggung semua kerusakan, sudah pasti premi asuransi mobil all risk semakin lebih besar. Misalnya saja, besaran premi all risk insurance wilayah Jakarta adalah 3,26 % dari harga mobil. Persentase premi itu makin besar dibanding premi termahal asuransi kendaraan TLO yang berada di angka 0,78 % saja!
Contoh Polis Asuransi Mobil TLO
Manfaat asuransi mobil TLO memberikan jaminan atau biaya pertanggungan hanya jika mobil musnah karena pencurian atau terjadi kerusakan dengan nilai penyempurnaan sama atau lebih dari 75 % dari harga mobil di saat itu. Artinya, mobil harus benar-benar remuk keseluruhnya atau tidak bisa dipakai, baru Anda bisa sampaikan claim. Karena itu, bila mobil hanya lecet satu cm, jangan berharap claim akan disetujui.
Karena baru bisa sampaikan claim saat kendaraan remuk akut, karenanya besaran preminya tentu lebih mudah dibandingkan dengan premi asuransi mobil all risk. Bahkan, besarannya bisa 3x lipat lebih kecil dari premi asuransi mobil all risk. Untuk premi minimal wilayah Jakarta adalah 0,44 % dari harga mobil.
Asuransi Mobil Gabungan
Ada juga type asuransi kendaraan gabungan, antara all risk dan TLO, tetapi hanya bisa didapatkan saat kredit mobil. Cara kerjanya adalah pada tahun awalnya mobil akan ditanggung secara all risk, seterusnya di tahun seterusnya hanya asuransi mobil TLO saja.
Asuransi Mobil Perluasan (Rider)
Dari ketiga type asuransi mobil di atas, Anda dapat menambahkan jaminan perluasan asuransi kendaraan. Jaminan perluasan adalah manfaat/tambahan keuntungan selain pertanggungan karena kecelakaan atau musnah. Jaminan perluasan dengan premi tambahan:
Jaminan perluasan asuransi kendaraan banjir dan angin topan
Jaminan perluasan asuransi kendaraan gempa bumi dan tsunami
Jaminan perluasan asuransi kendaraan huru-hara atau kerusuhan
Jaminan perluasan asuransi kendaraan terorisme dan sabotase
Jaminan perluasan asuransi kendaraan tanggung-jawab hukum pihak ketiga (TPL)
Jaminan perluasan asuransi kendaraan kecelakaan diri penumpang
Jaminan perluasan asuransi kendaraan tanggung-jawab hukum pada penumpang
Asuransi Mobil Collision Coverage
Ini sebagai asuransi kendaraan yang diprioritaskan untuk menanggung biaya pengobatan karena tabrakan yang dikarenakan oleh pengemudi. Selain itu, asuransi kendaraan ini akan menanggung biaya kerusakan dan tukar rugi sama sesuai harga mobil yang nasabah punya.
Cara Kalkulasi Premi Asuransi Mobil All Risk
Setiap asuransi mobil kemungkinan memiliki ketentuan yang bervariatif. Secara umum, cara kalkulasi premi asuransi mobil TLO dan all risk dilandasi pada rate asuransi dikalikan harga mobil. Berapakah rate asuransinya berlainan antara satu asuransi mobil dengan yang lain. Type, tahun, dan plat juga bisa jadi akan mempengaruhi besarnya premi yang penting dibayarkan. Ada pula asuransi yang mengangsung lokasi, usia pengemudi, type jaminan, rekam jejak kredit, sampai usia pengemudi.
Untuk premi asuransi TLO, rate asuransi mobil rata-rata 0,8%-1%. Misalnya, bila Anda memiliki mobil Toyota Avanza G/T Luxury pada harga Rp193 juta dengan rate asuransi 0,8%, biaya yang penting dibayarkan sebagai berikut:
0,8% x Rp193.000.000 = Rp1.544.000
Sementara itu, rate asuransi mobil all risk rata-rata 2,5-3,5%. Asuransi tertentu bahkan siapkan rate asuransi 1,5% untuk mobil berharga di atas Rp500 juta. Untuk penghitungan premi asuransi yang penting dibayarkan, misalkan Anda pada akhirannya condong tentukan asuransi all risk dibandingkan TLO, di harga mobil Rp193 juta. Kita ambil satu diantaranya skema rate sebuah asuransi, yaitu 2,5% untuk mobil pada harga Rp150-300 juta. Jumlah yang penting dibayarkan adalah:
2,5% x Rp193.000.000 = Rp4.825.000
Besaran biaya premi TLO atau all risk di atas kelak masih ditambahkan lagi biaya administrasi. Biasanya biaya administrasi kurang dari Rp50.000. Berdasarkan perhitungan di atas, premi asuransi all risk 312% makin bertambah dibandingkan TLO. Anda perlu ambil kantong 3x lipat dari premi asuransi TLO bila ingin mendapat polis asuransi mobil all risk
