Aplikasi pinjaman menjadi semakin populer untuk meminjam uang tunai. Mereka menawarkan cara yang mudah dan nyaman untuk mendapatkan pinjaman, tanpa harus melalui bank atau lembaga pinjaman tradisional lainnya.
Artikel ini memberikan semua informasi tentang aplikasi-aplikasi tersebut, keuntungan dan kerugian menggunakannya, serta beberapa alternatif untuk mendapatkan modal yang Anda butuhkan untuk bisnis Anda.
Apa yang dimaksud dengan aplikasi pinjaman uang tunai?
Dengan mengajukan pinjaman, Anda biasanya bisa mendapatkan uang atau modal dengan lebih cepat dan biasanya tanpa banyak persyaratan.
Mereka dapat menjadi solusi sementara yang Anda cari untuk menutupi pengeluaran tak terduga. Ketahuilah bahwa setiap kali Anda mendapatkan uang muka, pemberi pinjaman akan menarik utang Anda dari rekening bank Anda saat Anda menerima gaji berikutnya.
Penting untuk diperhatikan bahwa aplikasi tarik tunai bisa jadi mahal dalam jangka panjang. Mendapatkan uang tunai dengan cepat berarti membayar biaya yang lebih tinggi dan cicilan bulanan.
Bagaimana cara kerja pengajuan pinjaman?
Tergantung pada pemberi pinjaman, Anda dapat menerima uang muka hingga 50% dari pembayaran berikutnya. Atau, gaji Anda digunakan sebagai jaminan.
Pemohon harus memiliki penghasilan yang stabil untuk memenuhi syarat layanan ini.
Jika jumlah uang tunai yang Anda miliki turun terlalu rendah, Anda dapat menggunakan aplikasi ini untuk mengakses jumlah kecil.
Daftar aplikasi peminjaman uang di AS
Berikut ini adalah beberapa aplikasi pinjaman terbaik yang bisa Anda gunakan jika Anda membutuhkan uang dengan segera:
Dave.
Jumlah: $5 hingga $100 untuk pelamar tanpa akun Dave, $200 untuk mereka yang memiliki akun Dave.
Biaya: Pemodal teknologi ini memiliki keanggotaan bulanan sebesar $1. Ada biaya $1.99 hingga $5.99 jika Anda ingin mendapatkan dana lebih cepat. Kontribusi tambahan hingga 20% dari jumlah pinjaman.
Waktu pendanaan: Hingga 3 hari, tetapi Anda dapat membayar biaya ekspres untuk mendapatkan dana dalam 8 jam.
Pembayaran: Secara default, pada hari gajian berikutnya. Namun demikian, Anda dapat mengubah tanggalnya.
Pertimbangan lainnya: Dave tidak memiliki pemeriksaan kredit, biaya bunga, atau biaya keterlambatan. Selain itu, ia juga menawarkan rekening giro kepada siapa saja yang tidak bisa mendapatkannya di tempat lain.
MoneyLion
Jumlah: $25 hingga $250. Dengan rekening giro MoneyLion, Anda dapat mengakses jumlah yang lebih besar.
Biaya: Aplikasi ini memiliki kontribusi tambahan. Jika Anda menginginkan pengiriman instan, Anda harus membayar biaya tambahan:
$3,99 untuk pelanggan dengan akun MoneyLion.
$4,99 untuk pelanggan tanpa akun MoneyLion.
Waktu pendanaan: 3-5 hari tanpa akun MoneyLion dan 24-48 jam dengan akun.
Pembayaran: Hari pembayaran gaji Anda yang dijadwalkan berikutnya.
Pertimbangan lainnya: Aplikasi uang ini mengenakan biaya untuk keterlambatan pembayaran setelah 5 hari.
Brigit
Jumlah: Brigit Score menawarkan $50 hingga $250 sebagai jumlah maksimum.
Biaya: Lembaga keuangan ini memiliki paket gratis dan paket berbayar $9,99/bulan.
Waktu pendanaan: Hari yang sama untuk aplikasi yang diajukan sebelum pukul 10:00 ET, hari kerja berikutnya untuk aplikasi lainnya.
Pembayaran: Berdasarkan jadwal pendapatan pemohon.
Pertimbangan lainnya: Aplikasi yang meminjamkan uang ini tidak memiliki biaya cerukan, pemeriksaan kredit, atau persyaratan skor kredit lainnya.
Earnin
Jumlah: Earnin menawarkan $100 hingga $500.
Biaya: Harganya berkisar dari $1,99 hingga $3,99.
Waktu pendanaan: Produk Lightning Speed mengirimkan uang secara instan, jika tidak 1-3 hari kerja.
Pembayaran: Hari pembayaran terjadwal berikutnya.
Pertimbangan lainnya: Ada opsi kontribusi tambahan sebesar $1,50 untuk perlindungan cerukan. Earnin tidak memiliki pemeriksaan kredit.
Empower
Jumlah: Empower menawarkan $25 hingga $250.
Biaya: Gratis selama 14 hari pertama; setelah itu, ada biaya bulanan sebesar $8.
Waktu pendanaan: Instan, Anda bisa mendapatkan uang muka gaji hingga 2 hari sebelumnya.
Pembayaran: Hari penggajian berikutnya.
Pertimbangan lainnya: Biaya bulanan sudah termasuk tabungan otomatis, penganggaran, dan pelacakan pengeluaran. Tidak ada biaya cerukan/pengembalian pembayaran. Namun, ada sedikit biaya untuk deposit instan ke akun eksternal dan biaya transaksi 1% untuk transaksi internasional.
Branch
Jumlah: Branch menawarkan $150 per hari atau hingga $500 dari cek gaji Anda.
Biaya: Uang muka rekening bank tanpa biaya, dan $ 2,99 hingga $ 4,99 untuk uang muka kartu debit.
Waktu pendanaan: Standar 1 hingga 3 hari kerja di muka dan pengiriman langsung dengan tarif berbayar.
Pelunasan: Jangka waktu berkisar antara 60 hingga 336 hari, tergantung jumlah pinjaman.
Chime
Jumlah: Chime menawarkan $20 hingga $200. Jumlah uang yang dipinjam meningkat berdasarkan aktivitas akun Anda.
Biaya: Tidak ada biaya. Perusahaan akan menanyakan apakah Anda ingin memberikan tip secara sukarela.
Waktu pendanaan: Instan.
Pembayaran: Setoran langsung Anda berikutnya, biasanya pada hari gajian berikutnya, Chime akan mencairkan.
Keuntungan dan kerugian pengajuan pinjaman
Kelebihan
- Jenis pinjaman online ini memungkinkan Anda untuk menutupi pengeluaran darurat dengan segera.
- Biaya tarik tunai bisa lebih murah daripada biaya cerukan bank
- Mereka adalah solusi jangka pendek yang menawarkan bantuan keuangan
Banyak aplikasi yang menawarkan alat dan sumber daya keuangan gratis untuk membantu penyusunan anggaran bagi pelanggan Anda
Anda memilih jumlah uang tunai yang Anda tarik berdasarkan persyaratan pemberi pinjaman - Peminjam dengan kredit macet memenuhi syarat
Aplikasi tarik tunai memiliki persyaratan yang lebih sedikit
Biasanya tidak memerlukan agunan
Kekurangan
- Dapat menimbulkan satu atau beberapa biaya cerukan jika Anda tidak memiliki dana yang cukup untuk melunasi penarikan tunai
- Layanan terus melakukan penarikan hingga menerima jumlah penuh yang jatuh tempo
- Ketika ditarik secara berlebihan, uang muka menyebabkan siklus utang
- Dapat berkontribusi pada pengeluaran yang berlebihan
- Pemohon memberikan akses ke rekening dan data pribadi mereka saat ini
- Aplikasi pinjaman tidak membantu Anda meningkatkan kredit Anda.
- Pemberi pinjaman dapat menuntut peminjam karena tidak membayar
Bunga dan biaya untuk pengajuan pinjaman tunai
Pengajuan tarik tunai tidak dikenakan bunga. Di sisi lain, yang bertambah adalah biaya cerukan bank, kontribusi tambahan opsional, dan biaya untuk menerima uang lebih cepat.
Sebagai contoh, untuk uang muka sebesar $100, peminjam dapat membayar kontribusi tambahan sebesar $10, $35 untuk biaya cerukan bank, dan $4,99 untuk pengiriman langsung.
Total dari biaya-biaya ini mewakili tingkat bunga bulanan yang sebanding sebesar 49,99% atau APR sebesar 600%.
