Suku bunga rata-rata untuk pinjol dua tahun adalah 9,38% untuk tahun 2021, menurut data Kredit Konsumen Federal Reserve. Namun, ini hanyalah suku bunga pinjaman pribadi rata-rata – peminjam yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang jauh lebih rendah. Dengan pinjaman bunga rendah Anda dapat meminjam apa yang Anda butuhkan sambil menjaga agar biaya pinjaman tetap terjangkau. Di sinilah untuk mendapatkan pinjaman pribadi berbunga rendah dan siapa yang memenuhi syarat untuk mendapatkannya.
Cara mendapatkan pinjol dengan bunga yang rendah
Mengetahui apa yang termasuk dalam suku bunga pinjaman pribadi dapat membantu Anda membuat keputusan yang tepat. Ketika Anda mengetahui tingkat bunga dan apa yang ditawarkan pinjaman pribadi Anda akan lebih siap untuk mengevaluasi pemberi pinjaman saat berbelanja untuk pinjaman pribadi.
Jadilah peminjam yang memenuhi syarat
Saat ini, suku bunga pinjaman pribadi terbaik berkisar antara 4% hingga 6% APR. Namun, apakah pemberi pinjaman akan menawarkan suku bunga serendah itu, akan tergantung pada seberapa nyaman Anda memenuhi persyaratan pinjaman pribadi mereka.
Berikut ini adalah faktor-faktor yang harus dimiliki oleh sebagian besar peminjam agar memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pribadi berbunga rendah.
Skor kredit tinggi: Skor kredit Anda menunjukkan seberapa baik Anda dapat membayar hutang Anda. Semakin tinggi skor Anda semakin besar kemungkinan penyedia pinjaman swasta akan menawarkan suku bunga yang lebih rendah.
Tingkat terendah umumnya ditawarkan kepada peminjam dengan skor kredit yang baik atau sangat baik – yaitu skor FICO sekitar 720-740 atau lebih tinggi.
Riwayat kredit yang positif: Pemberi pinjaman pribadi akan meninjau laporan kredit dan riwayat kredit Anda dengan mempertimbangkan nilai kredit Anda. Anda mungkin memiliki kesempatan yang lebih baik untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah jika Anda memiliki riwayat kredit yang panjang dengan riwayat pembayaran yang positif dan sedikit tanda negatif atau penghinaan pada laporan Anda.
Rasio utang terhadap pendapatan (DTI) yang lebih rendah: Faktor ini mengukur berapa pendapatan bulanan yang digunakan untuk melunasi hutang. Pemberi pinjaman sering melihat apakah Anda mampu membayar pinjaman yang Anda ambil dan itu berperan dalam cara mereka menetapkan suku bunga. Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih tinggi atau lebih rendah lebih baik.
Pilih syarat dan pemberi pinjaman berbunga rendah
Suku bunga pinjaman pribadi yang Anda bayarkan lebih tinggi dari profil peminjam. Pinjaman pribadi dan pemberi pinjaman yang Anda pilih juga dapat memengaruhi jumlah yang Anda bayarkan. Berikut adalah beberapa pilihan yang dapat membuat Anda mendapatkan suku bunga pinjaman pribadi yang lebih rendah.
Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek: Jangka waktu pinjaman yang lebih pendek mewakili risiko yang lebih rendah bagi pemberi pinjaman karena mereka akan menerima uang mereka lebih cepat. Jadi pilihlah pinjaman pribadi dengan jangka waktu yang lebih pendek yaitu. tiga tahun atau kurang seringkali dapat menghasilkan suku bunga yang lebih baik.
Suku bunga variabel: Anda bisa mendapatkan tarif pengantar yang lebih rendah jika Anda memilih tarif variabel daripada tarif tetap. Tetapi suku bunga dari jenis pinjaman pribadi ini bervariasi sesuai dengan suku bunga pasar. Pemberi pinjaman meneruskan biaya fluktuasi suku bunga kepada Anda sebagai peminjam mengurangi risiko mereka – dan memungkinkan mereka menawarkan APR di muka yang lebih rendah untuk pinjaman pribadi tingkat variabel.
Bandingkan ketika hendak meminjam: Merupakan praktik umum untuk membandingkan harga dengan pembelian terbesar. Proses ini efektif dalam mengajukan pinjaman pribadi karena menjual bunga hanya bagian dari cerita. Luangkan waktu untuk meneliti pemberi pinjaman swasta minta penawaran suku bunga yang dihasilkan oleh pemeriksaan kredit lunak dan bandingkan penawaran yang berbeda.
Rekomendasi Pinjaman Online Bunga Rendah
Dibawah ini merupakan daftar pinjaman online dari tiap bank yang mempunyai suku bunga yang cukup rendah untuk kamu lakukan pinjaman uang secara online atau offline :
1. Pinjaman Online Bank Mandiri
Bank Mandiri menawarkan pinjaman kredit tanpa agunan dengan bunga rendah. Bisa digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari pembelian barang hingga biaya pendidikan. Bank Mandiri memastikan proses pengajuan pinjaman lancar dan cepat. Selain itu Bank Mandiri juga menawarkan berbagai layanan seperti layanan penasihat keuangan dan layanan online. Bank Mandiri menawarkan suku bunga kredit yang kompetitif. Tingkat bunga pinjaman tergantung pada jumlah pinjaman dan jangka waktu pinjaman. Untuk informasi lebih lanjut Anda dapat mengunjungi website Bank Mandiri atau menghubungi customer care Bank Mandiri. Untuk mengajukan Pinjaman Online Bank Mantri Anda perlu membuat akun di website Bank Mantri. Setelah itu Anda perlu melengkapi formulir pengajuan pinjaman dan mengunggah dokumen pendukung yang diperlukan. Setelah itu manajer bank akan memeriksa informasi yang Anda berikan dan mengirimkan hasilnya kepada Anda. Setelah disetujui Anda akan menerima pinjaman Anda dalam waktu singkat.
2. Pinjol dari Bank BNI
Bank BNI menawarkan KPR berbunga rendah. Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari membeli real estat hingga membayar pendidikan. Bank BNI memastikan proses pengajuan pinjaman berjalan lancar dan cepat. Bank BNI juga menyediakan jenis layanan lain seperti layanan penasihat keuangan dan layanan pembayaran online. Bank BNI juga menawarkan berbagai promosi dan diskon. Selain itu ia juga menawarkan banyak jenis pinjaman lain seperti perusahaan pinjaman modal kerja dan perusahaan pinjaman. Bank BNI juga menyediakan berbagai jenis asuransi untuk melindungi Anda dari risiko finansial.
3. Kredit Tanpa Agunan dari Bank BRI
Bank BRI menawarkan pinjaman tanpa jaminan dengan bunga rendah. Bisa digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari membeli barang hingga membayar biaya pendidikan. Bank BRI memastikan proses pengajuan pinjaman lancar dan cepat. Selain itu Bank BRI juga menawarkan berbagai layanan seperti penasihat keuangan dan layanan pembayaran online.
4. KTA Bank CIMB Niaga
Bank CIMB Niaga KTA adalah pinjaman tanpa jaminan yang diberikan oleh Bank CIMB Niaga. Pinjaman ini dapat digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari membeli real estat hingga membayar biaya sekolah. Bank CIMB Niaga menawarkan suku bunga yang kompetitif dan persyaratan pinjaman yang fleksibel. Bank CIMB Niaga juga menyediakan berbagai layanan lainnya seperti financial advice dan layanan pembayaran online.
5. Kta Bank BTN
KTA Bank BTN merupakan pinjaman tanpa jaminan yang diberikan oleh Bank BTN. Ini adalah pinjaman yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan mulai dari membeli properti hingga membayar pendidikan. Bank BTN menawarkan suku bunga yang kompetitif dan persyaratan pinjaman yang fleksibel. Bank BTN juga menyediakan berbagai layanan lainnya seperti layanan penasihat keuangan dan layanan online. Itulah beberapa rekomendasi pinjol bunga rendah yang patut kamu coba untuk mengajukan ketika hendak memerlukan uang, pengurutan nama tidak menjadi acuan bahwa salah satu bank tersebut menjadi yang terbaik.
